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为什么取消支票不足以阻止B2B付款欺诈

我们的首席执行官尼尔·安德森(Neal Anderson)与PYMNTS的首席执行官凯伦·韦伯斯特(Karen Webster)坐下来,讨论B2B付款欺诈行为上升的影响,以及为什么仅仅取消支票不足以阻止这种情况。

如何自动化AP系列:播客#6

如果您错过了本系列的第五个播客,则可以通过单击以下链接进行访问: AP的虚拟卡采用策略.

甚至在2020年代之前 黑天鹅事件,大多数有远见的金融领导人都同意企业正在迅速接近一个更加现代化的数字化世界。  

鉴于最近发生的事件,整个 B2B付款格局 到2030年,纸质支票(和一般纸质支票)将几乎灭绝。 

除了繁琐的付款方式外,纸质支票还导致平均每次交易费用和欺诈企图(尝试成功),有效地使仍然严重依赖纸张的组织陷入对底线的双重威胁。

欺诈越来越多地在内部和外部产生,特别是在远程工作环境中,并且犯罪者继续利用与纸张支付相关的安全性不足的优势。   

说话 Y 卡伦·韦伯斯特(Karen Webster)首席执行官, OnPay解决方案 总裁兼首席执行官 尼尔·安德森, 解释说,这是首席财务官和财务主管应继续推动其公司采用电子B2B付款的众多原因之一。但是,Neal指出,从纸质支票迁移过来不足以完全保护企业。

家庭风险上升

尼尔(Neal)表示,尽管首席财务官和公司财务主管一直在关注 B2B付款 欺诈渗透到他们的应收账款(AR)和应付账款(AP)运营中,如今这种风险比以往任何时候都更加膨胀。

"现在,突然之间,您有成千上万的员工可以在远程环境中访问您的网络。风险会成倍增加。从我们的角度来看,我们不仅看到了对欺诈的关注增加,而且看到了欺诈的机会。” -尼尔·安德森(Neal Anderson) 

对于纸质支票尤其如此,因为在许多情况下,AP人员被迫将支票打印设备随身带回家,从而使他们即时(且不受观察地)访问支付网络。这种环境使具有恶意动机的员工可以轻松快捷地窃取公司资产。 

但必须指出的是,内部尝试并不是导致欺诈尝试总体增加的唯一实例,而纸质支票并不是唯一的弱点。 

超越电子支付

从历史上看,欺诈行为除了纸质支票以外还以多种形式发生-电子支付也存在一定程度的风险。也许全球范围内企业最不想要的欺诈目标是我们都熟悉的东西-我们中的某些人每天访问超过120次- 商业电子邮件泄露(BEC).  

BEC欺诈是指欺诈者欺骗合法电子邮件地址以试图将供应商付款重定向到欺诈性银行帐户中。这种欺诈行为变得越来越复杂,一些犯罪分子可以实时访问电子邮件服务器。 

BEC欺诈者的另一种流行策略是创建重复的发票或提交更新付款信息的请求。过去,AP专业人员可以迅速与同事协商以测试请求的合法性。远程工作环境使工作更加困难。  

“我们听到了一个又一个故事,即人们在不花时间验证资金的情况下转移资金。对于正在聆听的CFO,我鼓励他们确保团队中的每个人都知道有一个用于验证这些付款请求的多层过程。” -尼尔·安德森(Neal Anderson)

该多级身份验证过程不仅适用于线路和 ACH交易,或者。对于从尚未在主供应商清单中的供应商收到的发票,也应具有适当的位置。尼尔警告说,这种情况是“大红旗”,必须在付款之前进行调查。

不是“如果”,而是“何时”

保护企业免受B2B付款欺诈的最有效方法之一是从纸质支票和发票迁移或完全消除它们。但是,仅凭这一点并不能免除其他欺诈活动的侵害。 

几乎每种付款方式都存在欺诈风险。但是,如果首席财务官对他们如何迁移很敏感 AP自动化 以及他们选择哪种付款方式,可以将其安全性提高99%。

虚拟卡特别是防止欺诈的重要武器。不像其他人 采购卡(P卡), 虚拟卡(V卡) 是指定用于特定金额的一次性信用卡,使用后会自行销毁。还可以将它们分配给特定发票,从而增加了额外的安全性。   

建立内部控制对于减轻BEC和发票重定向欺诈等风险至关重要。安德森(Anderson)将这些身份验证措施描述为“阻止欺诈行为的最后一步”,并说组织必须开发这些控制措施以在网络中发挥作用。 远程工作环境.

培训员工以识别危险信号,例如更改银行帐户详细信息的请求,是另一个重要步骤,而安德森也指出 供应商入职 可以防止盗窃发生的过程。

“也许最重要的是对专业人员进行风险教育并保持警惕。每个人都必须保持可疑。每个人都应该担心这种活动正在发生。如果您没有发生过,那就会发生。这只是一个问题。时间。” -尼尔·安德森(Neal Anderson)

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